用信用卡、花呗或其他的消费借款工具，都需要支付利息。有人会觉得，信用卡每期只需要支付0.6%的手续费，非常划算；或者从借呗拿了一万块出来，一年也就500多的利息！是不是很划算？
其实不一定这么划算。因为它们的真实利率很高，并不是你所看到的那样低。下面，小编带你揭开真相，告诉你信用卡的利息到底是多少！
年利率，到底该怎么算？
如果你借银行10000元一年后的同一天还银行10700元，那么就是7%的年利率。这个算法最简单粗暴，但是实际的情况更复杂。
以信用卡账单12000元分12期，每期手续费0.7%来计算，这种情况实际上的年利率是多少？
12个月里你每个月需支付1084元，其中1000元是本金84元是分期手续费。一年下来，年利率是不是8.4%？
错了！因为这些钱你不是用满了一年的！因为其中一部分本金你已经还掉了，但后面你还要为它支付利息。如果按照每月还1000来算，每一份资金你实际上是使用了6.5个月。也就是说12000元用了6.5个月，银行收2000*12*0.7%=1008元的手续费
那么，利率要这么算：（1008/12000）/（6.5/12）=15.5%
这可远不止8.4%那么低！
信用卡、花呗、借呗，到底有多高的利率？
蚂蚁借呗的利息，接近11%。
借呗是按日计息，不计算复利。以大部分人的万分之三日息计算，年利率=365*0.03%=10.95%
信用卡分期利息。
工商银行在利率方面可以说是最厚道的。根据计算，3期，6期，9期，12期，18期的年利率分别为：6.72%7.2%7.56%7.75%8.06%。这个利率其实很低了。
招行信用卡分期，最划算的还是12期！
对招商银行来说，分期业务2期，3期，6期，10期，12期18期24期对应的单期手续费分别为：1.0%0.9%0.75%0.7%0.66%0.68%0.68%
总的讲12期分期是最划算的
京东白条利率计算。
京东白条可以用于免息分期手机，白条的年利率几乎不变都是0.5%每期。这样算出来，从3期到12期，对应的年利率分别为：9%10.3%11.1%11.5%。算下来，几乎跟借呗一样了。但是相比于信用卡，还是便宜很多的。
小结一下
总的来说工行分期利率最低，其次是借呗。其他银行的分期利息都有点高了。而通常来说，信用卡账单不要超过6期，因为6期以上的利率明显过高了。
如果需要计算实际利率，可以打开手机，按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）计算。实际的计算过程很快，了解了实际利率，也能帮你作出更好的决定。
